Pessoas e Benefícios
Proteção para pessoas e benefícios que fortalecem empresas.
A Mondial estrutura seguros e benefícios para colaboradores, executivos, sócios, profissionais, famílias e viajantes, considerando cada perfil e necessidade.
O Que São Seguros de Pessoas e Benefícios
Seguros de pessoas oferecem proteção financeira ao segurado ou aos seus beneficiários quando ocorre um evento coberto, como morte, acidente, invalidez ou doença prevista na apólice.
O módulo também reúne benefícios como Plano de Saúde, Plano Odontológico, Previdência Complementar e Seguro Viagem.
Cada solução possui uma função diferente. Coberturas, valores, carências, regras de inclusão e condições de utilização devem ser analisados antes da contratação.
Seguro, plano de saúde e previdência são produtos diferentes. A Mondial organiza cada programa em três camadas: seguros de pessoas (Vida, Acidentes Pessoais, Viagem, Prestamista), planos (Saúde, Odontológico e Previdência) e assistências e serviços (funeral, telemedicina e demais conveniências, quando efetivamente disponibilizados).
Como Essa Solução Protege?
Cada camada responde de um jeito diferente: um seguro de pessoas paga uma indenização quando ocorre o evento coberto; um plano de saúde ou odontológico custeia o atendimento contratado; a previdência acumula recursos para resgate ou renda futura.
Principais Modalidades
As soluções podem ser contratadas para uma pessoa, uma família, um grupo ou os profissionais vinculados a uma empresa.
Proteção contratada para uma pessoa, com coberturas e valores definidos conforme seu perfil.
Proteção coletiva normalmente contratada por uma empresa, associação ou outra organização para pessoas vinculadas ao grupo.
Proteção para morte ou invalidez causadas por acidente, conforme as coberturas contratadas.
O seguro de Acidentes Pessoais não substitui o Seguro de Vida e não cobre morte natural.
Proteção para imprevistos cobertos durante viagens nacionais ou internacionais.
Oferece apoio à família por meio da organização e prestação de serviços relacionados ao funeral, conforme os limites e as condições contratadas.
Pode quitar ou reduzir uma dívida quando ocorre um evento coberto com o segurado.
Pode pagar diárias quando o segurado fica temporariamente impossibilitado de exercer sua atividade profissional por evento coberto. (Cobertura exclusiva para contratação do Seguro de Vida Individual.)
Pode pagar um valor diário durante uma internação hospitalar coberta, respeitando franquia e limite contratual.
Pode pagar uma indenização em situações previstas no contrato, como perda involuntária do emprego, conforme os critérios da cobertura. (Cobertura exclusiva para contratação do Seguro de Vida Individual.)
Principais Coberturas
As coberturas dependem da modalidade escolhida e precisam estar descritas na apólice.
Pode pagar o capital segurado aos beneficiários em caso de morte natural ou acidental, conforme a cobertura contratada.
Pode pagar uma indenização exclusivamente quando o falecimento decorrer de acidente pessoal coberto. Não cobre morte natural.
Quando contratada como cobertura adicional com capital igual ao da cobertura básica de morte, as duas indenizações se somam, totalizando o dobro do capital básico, conforme as condições da apólice.
Pode pagar uma indenização quando um acidente coberto causar perda ou redução permanente da função de um membro ou órgão.
O valor pode ser total ou proporcional ao grau de invalidez previsto na tabela da cobertura.
Pode pagar uma indenização quando uma doença coberta causar perda da capacidade de viver de forma independente, conforme os critérios da apólice.
Pode pagar uma indenização quando uma doença coberta impedir permanentemente o exercício da principal atividade profissional do segurado.
Invalidez funcional e invalidez laborativa são coberturas diferentes e não devem ser confundidas.
Pode pagar uma indenização após o diagnóstico de uma doença expressamente indicada e caracterizada na apólice.
A cobertura não alcança qualquer doença. O diagnóstico deve atender aos critérios definidos no contrato.
Seguro Viagem
O Seguro Viagem oferece proteção para imprevistos ocorridos durante uma viagem nacional ou internacional, desde que estejam previstos no contrato.
A contratação deve considerar o destino, a duração da viagem, a idade dos viajantes, as atividades previstas e os limites exigidos pelo país de destino.
Em viagens internacionais, o seguro deve oferecer, no mínimo, cobertura para despesas médicas, hospitalares e odontológicas causadas por acidente pessoal ou enfermidade súbita e aguda.
Principais Coberturas do Seguro Viagem
Pode indenizar ou garantir atendimento para despesas decorrentes de acidente ou enfermidade súbita e aguda durante a viagem.
Pode cobrir o transporte do segurado para um local com atendimento médico adequado.
Pode cobrir o retorno do segurado ao local de origem quando houver recomendação médica e o evento estiver coberto.
Pode cobrir o transporte do corpo do segurado em caso de falecimento durante a viagem.
Pode pagar uma indenização aos beneficiários em caso de morte causada por acidente coberto durante a viagem.
Pode pagar uma indenização quando um acidente coberto durante a viagem causar invalidez permanente.
Pode proteger contra determinados danos, perda ou roubo de bagagem, conforme as condições contratadas.
Atraso ou extravio não estão automaticamente cobertos.
Pode reembolsar despesas não recuperáveis quando a viagem é cancelada por um motivo previsto na apólice.
Pode cobrir determinadas despesas quando o segurado precisa interromper a viagem e retornar antes do previsto por um motivo coberto.
Pontos de Atenção do Seguro Viagem
- Seguro Viagem não é Plano de Saúde
- A cobertura vale somente durante o período e a área geográfica contratados
- Esportes, gestação, doenças preexistentes e atividades de risco devem ser verificados
- Viagens em cruzeiros podem exigir condições específicas
- Cancelamento por simples desistência não deve ser apresentado como coberto
- Bagagem e cancelamento não são coberturas automáticas
- Os limites mínimos exigidos pelo destino devem ser conferidos antes da viagem
- Deve possuir endereço fixo no Brasil para recebimento de eventuais indenizações
Saúde e Odontologia
Planos de Saúde e Odontológicos oferecem assistência por meio de rede própria, contratada ou referenciada, conforme a abrangência e as condições do produto.
Pode incluir consultas, exames, tratamentos e outros atendimentos sem internação, conforme o Rol da ANS.
Pode incluir internações e procedimentos hospitalares, sem cobertura obstétrica.
Pode incluir internações, procedimentos hospitalares e assistência obstétrica.
Reúne assistência ambulatorial e hospitalar com obstetrícia, conforme as regras aplicáveis.
Pode incluir consultas, exames, tratamentos e procedimentos odontológicos previstos no plano.
A cobertura válida depende da segmentação contratada, do Rol da ANS, das diretrizes de utilização e das condições do contrato.
Pontos para Comparar entre Planos
- Rede de atendimento
- Abrangência geográfica
- Tipo de acomodação
- Coparticipação
- Reembolso, quando disponível
- Carências
- Inclusão de dependentes
- Regras de movimentação cadastral
- Reajustes
- Canais de atendimento
Previdência Complementar
A Previdência Complementar permite formar uma reserva para objetivos de longo prazo.
Em programas corporativos, a empresa pode facilitar o acesso ao plano e, conforme a estrutura contratada, realizar contribuições junto com o participante.
As regras de contribuição, investimento, custos, tributação, carência, resgate, portabilidade e recebimento devem ser avaliadas antes da contratação.
Planos de Previdência
Plano de previdência complementar aberta. A tributação e a possibilidade de dedução das contribuições dependem das regras fiscais e do perfil do participante.
Seguro de pessoas com cobertura por sobrevivência. Possui tratamento tributário diferente do PGBL.
PGBL e VGBL atendem perfis diferentes, e nenhum deles é sempre a melhor opção; a escolha depende do perfil fiscal e financeiro do participante. Não há promessa de rentabilidade: taxas, fundos e perfis de investimento precisam ser comparados, e eventuais benefícios fiscais dependem das regras vigentes. Resgates e portabilidade seguem o regulamento e as carências de cada plano. Questões tributárias individuais devem ser avaliadas com um especialista e, quando necessário, com um contador; a Mondial não presta aconselhamento fiscal.
Como as Soluções Podem Ser Contratadas
Realizada para uma pessoa ou família, conforme as regras da modalidade.
Realizada por uma empresa, associação ou organização para pessoas com vínculo aceito pelo produto.
Nos seguros coletivos, a empresa ou organização pode atuar como estipulante, enquanto as pessoas incluídas são os segurados.
Quando contratar
- Ao estruturar ou revisar benefícios para colaboradores
- Ao contratar novos profissionais
- Ao cumprir exigências de convenções coletivas
- Ao proteger sócios e profissionais importantes
- Ao oferecer assistência médica e odontológica
- Ao criar um programa de Previdência Complementar
- Ao organizar viagens profissionais
- Ao proteger renda e continuidade familiar
- Ao contratar financiamentos ou outras obrigações
- Ao revisar capitais e coberturas existentes
Para quem é indicado
- Empresas de todos os portes
- Colaboradores
- Executivos
- Sócios
- Profissionais autônomos
- Famílias
- Associações
- Instituições de ensino
- Empresas com profissionais viajantes
- Pessoas que buscam proteção financeira
- Empresas que desejam melhorar seus benefícios
Como a Mondial Atua
Pontos de Atenção
- Cada seguro cobre somente os eventos indicados na apólice
- Os beneficiários do Seguro de Vida devem ser informados e mantidos atualizados
- Capitais segurados precisam acompanhar a necessidade do grupo
- O seguro de Acidentes Pessoais não cobre morte natural
- A cobertura de Doenças Graves cobre somente os diagnósticos previstos
- Invalidez por doença depende da cobertura e dos critérios contratados
- Carências e franquias devem ser conferidas
- Planos de Saúde possuem rede e abrangência definidas
- Coparticipação e reembolso variam entre produtos
- Convenções coletivas podem exigir coberturas e valores específicos
- Viagens internacionais exigem atenção aos requisitos do destino
- Seguro Viagem deve ser contratado antes do início da viagem
- Esportes e atividades de risco podem exigir cobertura específica
- Previdência exige análise de custos, tributação e perfil de investimento
- Inclusões e exclusões devem seguir os prazos de cada contrato
Um programa de benefícios precisa proteger as pessoas e, ao mesmo tempo, ser viável para a empresa. Analisamos o perfil do grupo, as necessidades, as coberturas, as redes de atendimento e os custos para estruturar soluções claras e equilibradas.
Soluções Complementares
Uma operação pode envolver riscos diferentes. Conheça outras soluções que podem complementar a análise, conforme as características e necessidades de cada caso.
Perguntas Frequentes
Confira as principais dúvidas sobre seguros de pessoas, benefícios e Seguro Viagem.